Private Krankenversicherung Vergleich PKV, Tarifoptimierung

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Gesundheitsprüfung

Der Beitrag in der privaten Krankenversicherung richtet sich nach dem "subjektiven" und "objektiven" Risiko des Antragstellers.

Das "subjektive" Risiko richtet sich dabei nach dem Eintrittsalter, Geschlecht und dem Gesundheitszustand. Jeder soll genau den Beitrag entrichten, der erforderlich ist, um das individuelle Gesundheitsrisiko langfristig kostendeckend finanzierbar zu machen.

Das "objektive" Risiko richtet sich nach den wirtschaftlichen und finanziellen Merkmalen wie Bonität und Scoring.

Bei Antragstellung werden beide Risiken vom Versicherer geprüft. Sind Vorerkrankungen vorhanden, kann dies zur Erhebung eines Risikoausgleichsbetrages (Risikozuschlages) führen, um die finanzielle Erfüllung der zugesicherten tariflichen Leistungen trotz erhöhtem Risiko langfristig zu gewährleisten. In Ausnahmefällen, falls eine gesicherte Kalkulation des erhöhten Risikos nicht möglich ist, kann es auch zu einer Ablehnung oder Rückstellung des Antrages kommen.

Falls die Risikoprüfung dazu führt, dass ein Zuschlag notwendig wird, bekommt der Antragsteller vom Versicherer ein Änderungsangebot, das er annehemen kann, aber nicht annehmen muss. Nur wenn sich der Antragssteller mit dem Beitragszuschlag ausdrücklich schriftlich einverstanden erklärt, kommt der Vertrag mit dem erhöhten Beitrag zustande.

Unrichtige oder unvollständige Angaben über den wahren Gesundheitszustand können im Nachhinein dazu führen, das der Versicherer den Vertrag wegen einer sogenannten "Obliegenheitsverletzung" kündigt. Die finanziellen Folgen für den Versicherungsnehmer können dabei ganz erheblich sein. Jedem Antragsteller kann deshalb nur empfohlen werden, bei Antragstellung immer richtige Angaben zu den Gesundheitsfragen zu machen.

 

 

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